Mutuelle spéciale ALD : que rembourse-t-elle en cas d'affection de longue durée et comment choisir au meilleur prix la bonne offre selon sa maladie chronique ?

Une bonne mutuelle spéciale ALD rembourse jusqu'à 500 % de la BRSS les frais de santé des personnes déclarées en affection de longue durée. Ainsi, souscrire une mutuelle spécialisée permet de couvrir intégralement les frais réels des soins en complément des prises en charge de la Sécurité sociale.

En effet, en cas d'ALD exonérante ou non, les prises en charge « Complètes » de la Sécurité sociale se limitent à 100 % de ses tarifs de convention pour les frais directement liés à la maladie chronique (consultations médicales, médicaments génériques ou non substituables, etc.) et sont attribuées à condition de suivre le parcours de soins coordonnés ci-dessous :

Conditions remboursements ALD

En revanche, les mutuelles santé pour personnes en ALD remboursent les frais exclus des prises en charge de l’assurance maladie à :

  • 400 % pour couvrir les dépassements d'honoraires des médecins spécialistes et autres professionnels de santé
  • 190 €/jour pour les frais de conforts hospitaliers (chambre individuelle, lit accompagnant, etc.)
  • 300 €/an pour les médecines douces, 400 €/an pour les cures thermales, 150/an pour la thalassothérapie, etc.
  • 100% + 2000 € pour les petits et grands équipements médicaux (lit médicalisé, chaise roulante, etc.)

Dans la suite, « Mutuellespascheres.fr » fait le point sur les caractéristiques des bonnes « mutuelles ALD » spécialement dédiées aux remboursements des frais médicaux des assurés atteints de maladies de longue durée.

Le comparateur vous propose aussi de faire des devis sur-mesure pour profiter des réductions sur les prix des mutuelles spécialisées pour l'ALD et trouver un tarif moins cher qu'ailleurs, vu que les maladies chroniques et invalidantes s’accompagnent souvent d’une baisse de revenu chez de nombreux patients déclarés en affection longue durée.

Mutuelle spéciale ALD : quels remboursements distinguent les bonnes complémentaires santé pour assurés en affections de longue durée ?

Une bonne mutuelle spéciale ALD rembourse efficacement les différents frais médicaux liés aux pathologies nécessitant des traitements continus de par leurs gravités et leur caractère chronique et/ou invalidant (Cancers, diabète, maladie cardio-vasculaire).

En effet, les complémentaires santé expressément dédiées aux assurés atteint de pathologies persistantes couvrent aussi bien les frais hors nomenclature que ceux pris en charge par la Sécurité sociale selon qu'il s'agit de :

  • ALD exonérantes : classées en 3 grands groupes (Liste ALD 30 des pathologies les plus graves, Liste ALD 31 et Liste ALD 32 ou polypathologies), ces affections donnent droit à une exonération du ticket modérateur, c'est-à-dire à la prise en charge à 100 % par la Sécurité sociale des traitements médicaux longs et onéreux de ces maladies comme le cancer, le diabète, les affections neurologiques, etc.,
  • ALD non exonérantes : bien qu'elles nécessitent un arrêt de travail ou un traitement continu d'au moins 6 mois, des affections comme le glaucome, l'arthrose, l'épilepsie et l'hypothyroïdie n'ouvrent pas le droit à une exonération du ticket modérateur. Les frais des soins liés sont pris en charge par la Sécurité sociale aux mêmes taux habituelle (60 à 80 % de la BRSS).

Quels remboursements prévoir dans une mutuelle spéciale ALD pour de meilleures prises en charge des frais médicaux en cas d’Affection Longue Durée ?

L'assuré atteint d'une maladie de longue durée peut se baser sur les indications de son médecin et sur les chiffres des ALD les plus fréquentes pour choisir les meilleures garanties à prévoir dans sa couverture complémentaire santé :

ALD les plus fréquentes en France

Prévalences des ALD exonérantes les plus fréquentes en France

Selon le graphique, ci-dessus, il est judicieux de se munir d'une mutuelle santé spécifiquement pour ALD qui rembourse à des taux avantageux et adaptés :

  • 200 à 500 % des tarifs de base pour couvrir les dépassements d'honoraires pratiqués par les médecins spécialistes, les équipes médico-chirurgicales et autres professionnels de santé
  • 40 à 175 €/jour pour les frais de confort en cas d'hospitalisation (lit d'accompagnant, chambre individuelle, etc.)
  • 1000 à 2 000 € pour l'achat ou la location d'équipements médicaux (bouteilles d'oxygène, matelas anti-escarre, fauteuils roulants, etc.)
  • 150 à 400 % pour le transport médicalisé lors de l'entrée ou de la sortie de l'hôpital y compris en cas d'hospitalisations en ambulatoire dans le cadre des protocoles de soins en ALD
  • 100 % pour les médicaments
  • 200 à 300 € pour les cures thermales indiquées dans le traitement de l'arthrose considérée comme une maladie douloureuse et invalidante.

De plus, vu que les ALD sont des affections nécessitant des traitements prolongés et coûteux, les bonnes mutuelles ALD prévoient des remboursements spécialement dédiés aux dépenses médicales indirectement liés aux soins de la pathologie en question comme :

  • La consultation d'un psychologue libéral, l'achat de vitamines ou de compléments alimentaires, les soins pour atténuer les effets secondaires des chimiothérapies, radiothérapies, etc.
  • Les médecines douces et les médicaments phytothérapiques ou homéopathiques pour soulager les symptômes des affections et assurer le bien-être des patients.
  • Les frais d'aide-soignant et d'infirmière à domicile surtout pour les seniors et les retraités ou les personnes qui se retrouvent en état d'invalidité en cas d'ALD.

Ces remboursements varient selon les mutuelles et les niveaux de garanties choisis. De plus, il est intéressant de prendre en considération le fait que les ALD sont plus fréquentes chez les seniors. En effet, les personnes âgées de plus de 60 ans, représentent 82 % des assurés atteints d’une affection de longue durée :

Taux de prévalence par tranche d’âge des assurés déclarés en ALD

Répartition et taux de prévalence par tranche d’âge des assurés déclarés en ALD

Dans ce cas, lors de choisir une mutuelle spéciale senior en ALD, il est recommandé d’inclure des remboursements ciblés des frais médicaux les plus fréquents après 60 ans ou indiqués pour améliorer leurs bien-être (médecines douces, chambre individuelle, lit d’accompagnant, cures thermales, etc.).

Pour cela, il est préférable de réaliser des devis comparatifs pour visualiser les prestations des meilleures compagnies avant de choisir une mutuelle spécialisée avec les garanties plus appropriées aux remboursements des traitements prolongés et coûteux.

Mutuelle spéciale ALD : comment choisir une bonne formule santé pas chère pour une personne en affection longue durée ?

Choisir une mutuelle spéciale ALD avec des remboursements efficaces et à tarif pas cher commence par réaliser des devis personnalisés afin de présélectionner des formules santé avec uniquement les garanties les plus utiles. Ensuite, il suffit de comparer ces différentes offres pour choisir une mutuelle santé avec des remboursements ciblés selon son ALD et au prix le plus intéressant.

A ce titre, le comparateur fait profiter ses utilisateurs de nombreuses opportunités pour réduire les tarifs de leurs mutuelles santé sans toucher à l’efficacité des garanties comme : les frais de dossiers offerts, les 1 à 3 mois de gratuité, etc.

Lors de choisir une mutuelle pour ALD spécialisée dans le remboursement des frais de santé des traitements longs et couteux, il est également recommandé de prêter attention aux points suivants :

  • l'absence de tout délai de carence
  • le service de tiers-payant efficace pour dispenser l'assuré de l'avance des frais
  • la possibilité d’adhésion sans questionnaire médical
  • le nombre de jours remboursables pour la chambre particulière en cas d'hospitalisation dans un centre spécialisé de maladie psychiatrique de longue durée (Schizophrénies, dépression persistant, etc.) ou de séjour en hôpital pour une affection chronique (cardiopathies, insuffisance respiratoire, etc.)
  • le partenariat avec un réseau de professionnels de santé afin de profiter de tarifs préférentiels sur les services et biens médicaux.
  • le remboursement de certains accessoires esthétiques comme les perruques lors d'une chimiothérapie

De plus, le prix pas cher d'une mutuelle spéciale ALD est inclus parmi les critères de choix, vu les dépenses réelles à la charge des patients dont l'arrêt d'activité imposé par la maladie conduit souvent à une baisse des ressources. Dès lors, pouvoir choisir une mutuelle pour faible revenu devient quasi-nécessaire.

Dans le même ordre d'idées, et afin de réduire encore plus leurs dépenses, les patients de moins de 60 ans, déclarés en ALD, peuvent profiter de la « Prestation de compensation du handicap » s'ils correspondent aux conditions d'attribution des PCH.

Pour un examen minutieux de l'ensemble des éléments et afin de choisir une mutuelle pour ALD au meilleur rapport garantie/prix, rien de tel que la réalisation de devis détaillés pour connaître avec précision l'étendue de vos garanties et avoir une formule fiable à tarif réduit.

Mutuelle et ALD en milieu professionnel : la connaissance des âges à risque, est-elle la clé de la prévention ?

Une mutuelle spécialement dédiée à la prévention des ALD en milieu professionnel est recommandée vue le nombre de TNS et de salariés déclarés invalides suite à une Affection Longue Durée liée à leurs métiers, bien avant l'âge de la retraite :

Fréquence ALD invalidantes selon l’âge en milieu professionnel

Prévalence en milieu professionnel des ALD invalidantes selon l’âge

Les âges moyens d'invalidité des personnes déclarées en invalidité avant l’âge de la retraite se situent entre :

  • 46 ans pour les maladies du système nerveux (Ex : sclérose en plaques)
  • 48 ans pour les troubles psychiatriques (Ex : dépression récurrente)
  • 52 ans pour les affections de l'appareil circulatoire (Ex : trouble du rythme cardiaque).

Face à une telle situation, il est judicieux de prévoir une mutuelle à la carte pour favoriser les actions préventives personnalisées, basées sur les âges moyens de déclaration d'invalidité professionnelle et le temps mis par chaque maladie avant l'apparition des premiers symptômes.

Ainsi, les TNS et les employés peuvent :

  • procéder à des bilans périodiques de santé afin de déceler toute pathologie avant son aggravation, ces frais de laboratoires sont remboursables à plus de 300 %.
  • consulter des psychologues, couvert jusqu'à 70 €/séance afin de limiter l'impact du stress du travail sur la santé mentale.
  • recourir aux cures thermales prise en charge par les mutuelles jusqu'à 700 €/an pour profiter de leurs vertus sur les systèmes respiratoire, digestif, etc.

Pour cela, « mutuellespascheres.fr » les soutient dans leurs démarches et leur offre l'opportunité de demander des devis gratuits en ligne pour trouver une mutuelle aux remboursements avantageux des frais de consultations et d'analyses médicales. De plus, ce comparateur détaille les garanties clés indispensables lors de choisir la mutuelle spéciale prévention la mieux indiquée.

Article mis à jour le 01/12/2021 | Par Mutuellespascheres.fr

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