Mutuelle spéciale ALD : que rembourse-t-elle en cas d'affection de longue durée et quelle offre santé choisir au meilleur prix selon sa maladie chronique ?

Une bonne mutuelle spéciale ALD rembourse jusqu'à 500 % de la BRSS pour les consultations de spécialistes, aux frais réels pour le forfait journalier hospitalier, 400 % pour les prothèses médicales, etc.

Ainsi, pour une personne déclarée en affection de longue durée une mutuelle spécialisée peut couvrir aux frais réels ses soins.

En effet, en cas d'ALD exonérante ou non, les prises en charge dites « Complètes » de la Sécurité sociale se limitent à 100 % de ses tarifs de convention. Elles sont accordées uniquement pour les frais directement liés à la maladie chronique (consultations médicales, médicaments génériques ou non substituables, etc.) et sont attribuées à condition de suivre le parcours de soins coordonnés ci-dessous :

En revanche, les mutuelles spéciales personnes en ALD remboursent les frais inhérents ou non à l’affection, y compris ceux exclus des prises en charge de l’assurance maladie à :

• 500 % des tarifs de base pour couvrir les dépassements d'honoraires des médecins spécialistes et autres professionnels de santé
• 190 €/jour pour les frais de conforts hospitaliers (chambre individuelle de 30 à 90 jours/an, lit accompagnant, etc.)
• 300 €/an pour les médecines douces, 400 €/an pour les cures thermales, 150/an pour la thalassothérapie, etc.
• 100% + 2000 € pour les petits et grands équipements médicaux (lit médicalisé, chaise roulante, etc.)

Dans la suite, « Mutuellespascheres.fr » vous propose de faire des devis sur-mesure pour trouver une bonne « mutuelle ALD » spécialement dédiée aux remboursements des frais médicaux des assurés atteints de maladies de longue durée.

Le comparateur vous détaille aussi comment l’avoir à tarif moins cher qu'ailleurs, vu que les maladies chroniques et invalidantes s’accompagnent souvent d’une baisse de revenu chez de nombreux patients déclarés en affection longue durée.

Mutuelle spéciale ALD : quels remboursements par les bonnes complémentaires santé pour assurés en affections de longue durée ?

Une bonne mutuelle spéciale ALD rembourse efficacement les différents frais médicaux liés aux des pathologies graves et chroniques et/ou invalidantes (Cancers, diabète, maladie cardio-vasculaire, etc.). Elles prennent aussi en charge les frais de santé indiqués pour améliorer le bien-être des patients (médecines douces, chambre individuelle en hôpital, etc.).

En effet, les complémentaires santé expressément dédiées aux assurés atteints de pathologies persistantes couvrent aussi bien les frais hors nomenclature que ceux pris en charge par la Sécurité sociale selon qu'il s'agit de :

• ALD exonérantes : classées en 3 grands groupes (Liste ALD 30 des pathologies les plus graves, Liste ALD 31 et Liste ALD 32 ou polypathologies), ces affections donnent droit à une exonération du ticket modérateur, c'est-à-dire à la prise en charge à 100 % par la Sécurité sociale des traitements médicaux longs et onéreux de ces maladies comme le cancer, le diabète, les affections neurologiques, etc.,
• ALD non exonérantes : bien qu'elles nécessitent un arrêt de travail ou un long traitement continu d'au moins 6 mois, des affections comme le glaucome, l'arthrose, l'épilepsie et l'hypothyroïdie n'ouvrent pas le droit à une exonération totale du ticket modérateur. Leurs soins sont pris en charge par la Sécurité sociale aux mêmes taux habituelle (60 à 80 % de la BRSS).

Quels remboursements prévoir dans une mutuelle spéciale ALD pour de meilleures prises en charge des frais médicaux en cas d’Affection Longue Durée ?

Afin de bien choisir sa mutuelle spéciale ALD, l'assuré peut se baser sur les indications de son médecin et sur les chiffres des maladies de longue durée les plus fréquentes pour sélectionner les meilleures garanties à prévoir dans sa couverture complémentaire santé :

Prévalences des ALD exonérantes les plus fréquentes en France

Selon le graphique ci-dessus, pour se munir d'une bonne mutuelle santé spéciale ALD, il est judicieux d’y prévoir des remboursements spécifiques et adaptés comme :

• 40 à 175 €/jour pour les frais de confort en cas d'hospitalisation (lit d'accompagnant, chambre individuelle, etc.)
• 1000 à 2 000 € pour l'achat ou la location d'équipements médicaux (bouteilles d'oxygène, matelas anti-escarre, fauteuils roulants, etc.)
• 150 à 400 % pour le transport médicalisé de l'hôpital au domicile du patient et vice-versa, y compris en cas d'hospitalisations en ambulatoire dans le cadre des protocoles de soins en ALD
• 100 % pour les médicaments sur ordonnance nécessaires au bon traitement de l’ALD et/ou de ses symptômes
• 200 à 300 € pour les cures thermales indiquées dans le traitement de l'arthrose considérée comme une maladie douloureuse et invalidante.

En plus, de leurs traitements prolongés et coûteux, les ALD mettent à rude épreuve les organismes des assurés. Ceci nécessite de prévoir une bonne mutuelle ALD avec des remboursements spécialement dédiés aux dépenses médicales et services indirectement liés aux soins de la pathologie en question comme :

• La consultation d'un psychologue libéral, les séances chez un ostéopathe et autres médecines douces, pour atténuer les effets secondaires des chimiothérapies, radiothérapies, etc.
• Les vitamines et les compléments alimentaires pour renforcer le système immunitaire affaibli, médicaments phytothérapiques ou homéopathiques pour soulager les symptômes des affections et aider au bien-être des patients.
• Les frais d'aide-soignant et d'infirmière à domicile surtout pour les seniors et les retraités ou les personnes qui se retrouvent en état d'invalidité en cas d'ALD.

Ces remboursements varient selon les mutuelles et les niveaux de garanties choisis. De plus, il est intéressant de prendre en considération le fait que les ALD sont plus fréquentes chez les seniors. En effet, les personnes âgées de plus de 60 ans, représentent 82 % des assurés déclarés en affection de longue durée :

Répartition et taux de prévalence par tranche d’âge des assurés déclarés en ALD

Dans ce cas, lors de choisir une mutuelle spéciale senior en ALD, il est recommandé d’inclure des remboursements ciblés des frais gériatriques les plus fréquents après 60 ans ou indiqués pour améliorer leurs bien-être (médecines douces, chambre individuelle, lit d’accompagnant, cures thermales, etc.).

Pour cela, il est préférable de réaliser des devis comparatifs pour visualiser les prestations des meilleures compagnies avant de choisir une mutuelle spéciale ALD avec les garanties plus appropriées aux remboursements des traitements prolongés et coûteux.

Mutuelle spéciale ALD : comment choisir une bonne formule santé pas chère pour une personne en affection longue durée ?

Choisir une mutuelle spéciale ALD avec des remboursements efficaces et à tarif pas cher commence par réaliser des devis personnalisés afin de présélectionner des formules santé avec uniquement les garanties les plus utiles. Ensuite, il suffit de comparer ces différentes offres pour choisir une mutuelle santé avec des remboursements ciblés des traitements longs et couteux de son ALD et au prix le plus intéressant.

A ce titre, le comparateur fait profiter ses utilisateurs de nombreuses opportunités pour réduire les tarifs de leurs mutuelles santé sans toucher à l’efficacité des garanties comme : les frais de dossiers offerts, les 1 à 3 mois de gratuité, etc.

En plus, de pouvoir choisir un contrat santé avec le meilleur rapport cotisations-remboursements, le recours au comparateur de mutuelles permet d’affiner votre choix en examinant les points suivants :

• l'absence de tout délai de carence
• le service de tiers-payant efficace pour dispenser l'assuré de l'avance des frais
• la possibilité d’adhésion sans questionnaire médical
• le nombre de jours remboursables pour la chambre particulière en cas d'hospitalisation dans un centre spécialisé de maladie psychiatrique de longue durée (Schizophrénies, dépression persistant, etc.) ou de séjour en hôpital pour une affection chronique (cardiopathies, insuffisance respiratoire, etc.)
• le partenariat avec un réseau de professionnels de santé afin de profiter de tarifs préférentiels sur les services et biens médicaux.
• le remboursement de certains accessoires esthétiques comme les perruques lors d'une chimiothérapie

C’est aussi l’occasion de vérifier la possibilité de choisir une mutuelle pour faible revenu, vu que pour de nombreux patients, l'arrêt d'activité imposé par la maladie s’accompagne souvent d’une baisse des ressources.

Dans le même ordre d'idées, et afin de protéger leurs santés tout en maîtrisant leurs budgets, les patients de moins de 60 ans, déclarés en ALD, peuvent profiter de la « Prestation de compensation du handicap » s'ils correspondent aux conditions d'attribution des PCH.

Pour un examen minutieux de l'ensemble des éléments et afin de choisir une mutuelle pour ALD au meilleur rapport garantie/prix, rien de tel que la réalisation de devis détaillés pour connaître avec précision l'étendue de vos remboursements et avoir une formule fiable à tarif réduit.

Mutuelle et ALD en milieu professionnel : la connaissance des âges à risque, est-elle la clé de la prévention ?

Une mutuelle spécialement dédiée à la prévention des ALD en milieu professionnel est recommandée vue le nombre de TNS et de salariés déclarés invalides suite à une Affection Longue Durée liée à leurs métiers, bien avant l'âge de la retraite :

Prévalence en milieu professionnel des ALD invalidantes selon l’âge

Les âges moyens d'invalidité des personnes déclarées en invalidité avant l’âge de la retraite se situent entre :

• 46 ans pour les maladies du système nerveux (Ex : sclérose en plaques)
• 48 ans pour les troubles psychiatriques (Ex : dépression récurrente)
• 52 ans pour les affections de l'appareil circulatoire (Ex : trouble du rythme cardiaque).

Face à une telle situation, il est judicieux de prévoir une mutuelle à la carte pour favoriser les actions préventives personnalisées, basées sur les âges moyens de déclaration d'invalidité professionnelle et le temps mis par chaque maladie avant l'apparition des premiers symptômes.

Ainsi, les TNS et les employés peuvent :

• procéder à des bilans périodiques de santé et consulter leurs médecins afin de déceler toute pathologie avant son aggravation, ces frais de laboratoires sont remboursables à plus de 300 %.
• consulter des psychologues, couvert jusqu'à 70 €/séance afin de limiter l'impact du stress du travail sur la santé mentale.
• recourir aux cures thermales prise en charge par les mutuelles jusqu'à 700 €/an pour profiter de leurs vertus sur les systèmes respiratoire, digestif, etc.

Pour cela, « mutuellespascheres.fr » les soutient dans leurs démarches et leur offre l'opportunité de demander des devis gratuits en ligne pour trouver une mutuelle aux remboursements avantageux des frais de consultations et d'analyses médicales. De plus, ce comparateur détaille les garanties clés indispensables lors de choisir la mutuelle spéciale prévention la mieux indiquée.

Article mis à jour le 03/08/2022 | Par Mutuellespascheres.fr